Dalam era digital dan gaya hidup moden di Malaysia, kad kredit telah menjadi salah satu instrumen kewangan yang sangat popular. Walaupun ia menawarkan banyak manfaat, penggunaan tanpa kawalan boleh mendatangkan risiko kewangan yang serius. Oleh itu, penting untuk memahami secara menyeluruh keburukan kad kredit dan juga kelebihannya sebelum membuat keputusan untuk memilikinya.
Apakah Kebaikan/Kelebihan Kad Kredit?
1. Akses Mudah Kepada Pembayaran
Kad kredit memudahkan pengguna bagi membuat pembayaran tanpa perlu membawa wang tunai. Ia juga diterima secara meluas di dalam dan luar negara serta digunakan untuk transaksi atas talian.
2. Ganjaran dan Rebat Tunai
Bank di Malaysia biasanya menawarkan pelbagai ganjaran seperti rebat tunai, mata ganjaran, dan diskaun eksklusif. Pengguna yang bijak dapat memanfaatkan tawaran ini bagi menjimatkan kos perbelanjaan.
3. Alat Kecemasan Kewangan
Sekiranya berlaku kecemasan seperti bil hospital atau pembaikan kereta, kad kredit dapat berfungsi sebagai sokongan kewangan sementara.
4. Meningkatkan Skor Kredit
Penggunaan kad kredit secara konsisten dan berdisiplin boleh meningkatkan skor kredit seseorang, memudahkan urusan pinjaman perumahan atau kenderaan di masa hadapan.
Keburukan Kad Kredit
Walaupun terdapat banyak kelebihan, keburukan kad kredit juga tidak boleh dipandang ringan. Tanpa disiplin, ia boleh menjadi punca utama kepada masalah kewangan peribadi.
1. Hutang Bertimbun
Ramai pengguna terperangkap dalam kitaran hutang kerana hanya membayar jumlah minimum setiap bulan. Faedah yang dikenakan adalah tinggi, menyebabkan baki hutang semakin bertambah walaupun jumlah belian tidak besar.
2. Kadar Faedah Tinggi
Kad kredit biasanya mengenakan kadar faedah tahunan antara 15% hingga 18%. Jika pengguna gagal melangsaikan hutang sepenuhnya, caj faedah ini akan membebankan dalam jangka panjang. Ini antara keburukan kad kredit paling besar dan sangat tidak sesuai buat orang yang tidak berdisiplin membuat bayaran kad kredit.
3. Caj Tambahan dan Yuran Tersembunyi
Selain faedah, terdapat juga yuran tahunan, caj lewat bayar, caj pengeluaran tunai, dan yuran transaksi luar negara. Ramai pengguna terkejut apabila menerima bil yang jauh lebih tinggi dari jangkaan asal. Ini adalah antara keburukan kad kredit yang anda perlu tahu.
4. Kesan Buruk Terhadap Skor Kredit
Pembayaran yang lewat atau tidak konsisten boleh menyebabkan skor kredit jatuh. Ini akan menjejaskan peluang pengguna untuk mendapatkan pinjaman lain seperti pembiayaan rumah atau kereta.
5. Risiko Penipuan
Keburukan kad kredit adalah boleh menjadi sasaran penjenayah siber. Sekiranya maklumat kad jatuh ke tangan yang salah, pengguna mungkin menanggung kerugian akibat transaksi tidak sah.
6. Gaya Hidup Konsumtif
Keburukan kad kredit juga boleh mendorong pengguna untuk berbelanja secara berlebihan kerana keupayaan untuk “membayar kemudian”. Ini membentuk tabiat kewangan yang tidak sihat dan boleh membawa kepada ketagihan hutang.
Strategi Penggunaan Kad Kredit yang Bijak
Untuk mengelakkan risiko, beberapa langkah berikut boleh diambil:
- Buat bayaran penuh setiap bulan: Elakkan bayar jumlah minimum, sebaliknya bayar keseluruhan baki bagi mengelakkan caj faedah.
- Hadkan penggunaan kad: Gunakan kad hanya untuk keperluan penting dan bukannya perbelanjaan harian biasa.
- Pilih kad kredit yang sesuai: Bandingkan faedah, kadar faedah, dan yuran sebelum memilih kad.
- Pantau transaksi: Semak penyata bulanan dan aktifkan notifikasi transaksi untuk mengelakkan penipuan.
- Tentukan had perbelanjaan sendiri: Walaupun had kredit tinggi, tetapkan had perbelanjaan berdasarkan bajet sebenar anda.
Adakah Kad Kredit Sesuai Untuk Anda?
Kad kredit sesuai untuk mereka yang mempunyai disiplin kewangan yang tinggi dan mampu mengurus perbelanjaan dengan bijak. Ia adalah alat yang berguna, tetapi bukan satu keperluan. Jika anda sering menghadapi kesukaran untuk mengekalkan bajet atau membayar hutang tepat pada masanya, kad kredit mungkin akan mendatangkan lebih banyak mudarat daripada manfaat.
Kesimpulan
Secara keseluruhan, penggunaan kad kredit membawa kebaikan dan keburukan yang perlu difahami secara menyeluruh. Di Malaysia, kebanyakan masalah kewangan berpunca daripada penggunaan kad kredit yang tidak terkawal. Oleh itu, pengguna perlu menilai gaya hidup dan kemampuan kewangan mereka sebelum memutuskan untuk memiliki kad kredit.
Dengan ilmu dan strategi yang betul, kad kredit boleh menjadi alat kewangan yang membantu dalam perancangan kewangan jangka panjang. Tetapi tanpa kawalan dan disiplin, ia berpotensi menjadi punca utama krisis kewangan peribadi.
Sebagai tambahan, sebelum memohon kad kredit anda perlu tahu “ilmu kad kredit” dahulu bagi mengelakkan sebarang masalah di kemudian hari.
Antara Channel Youtube yang selalu berkongsikan mengenai kad kredit adalah Financial Faiz.
